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解读《银行保险机构数据安全管理办法》 破解金融机构数据安全建设新思路
发布时间 :2025年01月09日
类型 :公司新闻
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2024年12月27日,国家金融监督管理总局正式发布《银行保险机构数据安全管理办法》(以下简称《办法》),充分体现了金融安全与国家安全的密切关联。《办法》的实施将推动金融数据的规范化和标准化,有助于金融机构建立完善的数据安全管理体系,提高数据安全管理的科学性和规范性。同时,通过规范数据处理活动,能够降低数据安全风险,保护消费者的权益。


随着金融行业数字化变革的加速推进,新技术、新业务模式不断涌现,数据的使用、加工、传输、共享等活动日益频繁,数据安全问题也随之更加复杂严峻。在此背景下,金融机构该如何依据《办法》及相关法规强化数据安全建设,应对数字化变革挑战?


解读《银行保险机构数据安全管理办法》要求

明晰安全建设思路


从数据安全管理体系的建设视角看。《办法》的出台为金融机构的数据安全管理提供了全面而系统的框架。


首先,《办法》明确了数据安全治理架构和责任分工,要求金融机构建立数据安全责任制,指定归口管理部门,并明确各业务领域的数据安全管理责任,为数据安全管理体系的构建提供了组织保障。


其次,《办法》强调了数据分类分级保护、个人信息保护以及数据安全技术保护体系的建设,要求金融机构根据数据的重要性和敏感程度采取差异化的安全保护措施,加强数据加密、访问控制等技术手段的应用,确保数据的安全性和合规性。


最后,《办法》还提出了数据安全风险监测与处置机制的要求,将数据安全风险纳入全面风险管理体系,通过监测和预警机制,及时发现和处置数据安全风险,为金融机构的数据安全管理提供了有力的支撑和保障。


从数据安全技术体系的建设视角看。《办法》为金融机构的数据安全提供了明确的技术指导和实践路径。


首先,《办法》要求银行保险机构建立数据安全技术架构和保护控制基线,落实技术保护措施,这意味着金融机构需要投入资源建设高效、可靠的数据安全运营平台,包括但不限于数据加密、API审计、数据库防火墙等系统,以确保数据在传输、存储和处理过程中的安全性。


其次,《办法》强调了对敏感数据的重点防护,要求对数据实施分类分级管理,并采取差异化的安全保护措施。这要求金融机构在数据安全技术体系中引入数据分类分级技术,确保对核心业务数据、客户隐私数据等高价值信息进行更为严格的保护,通过访问控制、数据脱敏等技术手段,降低数据泄露的风险。


最后,《办法》还规定了数据安全事件的应急响应与处置机制,要求金融机构制定数据安全事件应急预案,并定期开展应急响应培训和演练。这强调了数据安全技术体系中应急响应能力的建设,金融机构需要建立快速响应机制,通过平台化建设能够在数据安全事件发生时迅速定位问题、控制影响,并通过有效的补救措施防止损失扩大,保障业务的连续性和稳定性。


从数据安全运营体系的建设视角看。《办法》为金融机构的数据安全运营提供了全面的指导和规范。


首先,《办法》强调了数据安全运营的整体性和持续性,要求金融机构将数据安全纳入整体运营工作中,建立覆盖数据全生命周期的安全管理机制。这意味着金融机构需要构建一个持续监控、预警、响应和优化的数据安全运营体系,确保数据在采集、存储、使用、传输和销毁等各个环节都得到有效保护。


其次,《办法》详细规定了数据安全运营中的关键要素和指标,如覆盖率、准确率、召回率和时效性等,为金融机构评估和优化数据安全运营提供了明确的参考。金融机构需要根据这些指标,定期对数据安全运营体系进行审查和评估,及时发现和解决潜在的安全风险,不断提升数据安全运营的效果和效率。


最后,《办法》强调了数据安全事件的应急响应和处置机制,要求金融机构制定数据安全事件应急预案,并定期开展应急响应培训和演练。这要求金融机构在数据安全运营体系中建立快速响应和有效处置的机制,能够在数据安全事件发生时迅速启动应急预案,采取必要的业务和技术措施控制事态发展,减少损失和影响。同时,金融机构还需要对数据安全事件进行复盘和分析,总结经验教训,不断完善数据安全运营体系,提升应对数据安全风险的能力。



《办法》综合涵盖了管理体系、技术体系与运营体系三大方面,不仅要求金融机构建立健全数据安全责任制度和组织架构,强化数据分类分级与个人信息保护,还明确提出了构建高效的数据安全技术防护体系,包括数据加密、访问控制、监测预警等技术手段的应用,同时强调建立持续监控、预警响应和应急处置的数据安全运营机制,确保数据在采集、处理、传输、存储、使用及销毁等全生命周期内的安全性与合规性,为金融机构的数据安全提供了全面、系统的指导和规范。



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